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自動車保険には２つの種類があります。『自賠責保険（強制保険）』と『任意保険』です。ここでは、それらの違いと補償内容について説明していきます。
■自賠責保険
別名強制保険と呼ばれ、道路で自動車を走らせるためには必ず加入しなければなりません。そもそも、それに加入しなければナンバープレートが取れません。無保険が見つかると道路交通法により罰せられます。本来は国と契約するものですが、契約や支払いは民間の保険会社に委託されております。
【 保証内容 】
●対人賠償
自賠責保険では、事故を受けた被害者に対してのみ支払われます。
その金額は、死亡で最高3000万円、後遺障害で最高4000万円です。
賠償額が１億を超すことも珍しくないうえ、物を壊してしまう物損や自分自身の怪我は補償されないため、これだけでは不十分です。
■任意保険
自賠責保険だけでは補いきれない場合に備えて、任意で加入する保険です。一般的に自動車保険というと、この任意保険のことを指します。補償内容も、会社によって様々です。
【 保証内容 】
●対人賠償保険
自賠責だけでは補えきれない部分を上乗せして補償されます。その金額は1000万や2000万等の金額から無制限に補償する｢無制限保険｣まであります。
●対物賠償保険
対象が人ではなく物の場合に支払われます。ですが、この場合、自分の車などの自身の所有物には適用されません。
●搭乗者傷害保険
ドライバーや同乗者の怪我を補償するものです。
●車両保険
自分の所有する車が壊れた場合、その修理費などを補償する保険です。
●人身傷害補償保険
最近導入された保険で、自分に過失がある場合に自身が受けた怪我や、相手が無保険者のため、保険金が支払われない場合に補償される保険です。
 料金の決まり方
自動車の保険料は、車の車種や運転者の年齢、事故歴など様々な条件を元に増減されます。その仕組みは知っておきましょう。
例えば、ゴールド免許も持っているが、ゴールド免許割引を持ち合わせていない所で契約してしまうと少しもったいないです。
●運転者の年齢条件
運転者の年齢です。統計では、年齢が低い人ほど事故を起こす割合が高くなります。
一般に、年齢を問わない→21歳→26歳→30歳と保険が適用される最低年齢を切り上げる事で保険料の割引を受けられます。
●ノンフリート等級 による増減
契約を更新する度に、事故歴によって保険料を増減させる制度です。
最初に契約する際、6等級が与えられ、1年間無事故だと1等級アップ、事故を起こして保険金を受け取ると3等級ダウンします。
等級が上がるごとに保険料の割引を受けられるため、事故を起こすたびに保険料は上がってしまいます。
●免責を加える
車に事故を起こしにくくする装備や機能(ABS、4WD、デュアルエアバック)などがある場合には、申告することにより値引きになる場合があります。
●車の車種
車に事故を起こしにくくする装備や機能(ABS、4WD、デュアルエアバック)などがある場合には、申告することにより値引きになる場合があります。
●その他特約
ゴールド免許、インターネットを通しての申し込み、早期契約など様々な条件に対して割引を受けられる可能性があります。
規約をよく読み(聞く)、該当するものがないか確認しましょう。
自動車保険の節約
■保険料を安くするには
保険料を安くするにはまず、「リスク細分型」という言葉を理解しましょう。年齢や事故歴など、様々な事故を起こすリスクを計算し、保険料に差をつけようというものです。それは、会社独自の基準で行なっており、たとえ同じ条件でも保険料に倍以上の差が出ることも珍しくありません。なので、できるだけ多くの会社から見積もりを取る必要があります。
■一括見積もり
そこで、便利なのが自動車保険の一括見積もりです。保険証、車検証、免許証の情報を打ち込み送信するだけで10社以上の見積もり結果が手元に届きます。その金額を基準に保険会社を決めていけば、あなたに合った保険会社を探すことができます。
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■対人、対物補償は無制限で
これは、保険料の節約とは関係ありませんが(むしろ高くなる)、対人、対物の補償金額が無制限をオススメします。自動車保険の場合、賠償額に天井はないといってもいいです。億単位も普通にありえます。実際は、補償金額を無制限にあげてもそこまでは保険料はあがりません。そこはケチらずに無制限にしておいたほうがいいでしょう。
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